Кіберстрахування, яке також називають страхуванням кіберризиків або страхуванням кібервідповідальності (CLIC), розроблено, щоб допомогти організаціям зменшити ризики, пов’язані з кіберінцидентами, такими як порушення даних, перебої в роботі, пошкодження мережі та інші ризики, пов’язані з ІТ-інфраструктурою та діяльності. Ці правила часто охоплюють різноманітні витрати та збитки, включаючи, але не обмежуючись, витрати на сповіщення, послуги із захисту особистих даних, судові збори та збитки.
Витоки кіберстрахування
Концепція кіберстрахування народилася в середині 1990-х років, коли Інтернет почав розвиватися повсюдно. Страхова галузь визнала, що традиційні страхові поліси недостатньо покривають нові ризики, пов’язані з цифровим ландшафтом. Перші поліси кіберстрахування передусім покривали відповідальність, пов’язану з вмістом веб-сайту та іншими проблемами авторського права.
Знаковим роком став 2000 рік, коли вірус «I Love You» завдав збитків у всьому світі, за оцінками, $15 мільярдів, що змусило страховиків почати серйозніше думати про потенційні збитки від кіберризиків. Відтоді, із зростанням поширеності та складності кіберзагроз, попит на комплексне кіберстрахування різко зріс.
Розуміння кіберстрахування
За своєю суттю кіберстрахування — це продукт, який покликаний допомогти компаніям захиститися від потенційно катастрофічних збитків, пов’язаних із кібернетичною діяльністю. Потреба в такому страхуванні стає дедалі гострішою з розвитком цифрових бізнес-операцій, які, на жаль, призвели до збільшення кількості кіберзлочинів, таких як програми-вимагачі, фішинг і витоки даних.
Поліси кіберстрахування зазвичай покривають:
-
Витрати на порушення даних і сповіщення: сюди входять витрати на судове розслідування, юридичні консультації, сповіщення постраждалих осіб, послуги кредитного моніторингу та зусилля зі зв’язків з громадськістю для усунення шкоди репутації.
-
Втрати через перерву в бізнесі: коли кібератака порушує роботу бізнесу, це покриття може допомогти відшкодувати втрату доходу під час простою.
-
Кібервимагання: у разі атаки програм-вимагачів це покриття може допомогти сплатити викуп або витрати, пов’язані з експертами, які найняті для переговорів або пом’якшення атаки.
-
Відповідальність за мережеву безпеку: якщо порушення відбувається через збій мережевої безпеки компанії, що призводить до втрати даних або перерви в роботі, це покриття може початися.
-
Відповідальність ЗМІ: це може покрити витрати, пов’язані з претензіями щодо наклепу, порушення конфіденційності або порушення авторських прав стосовно того, що компанія публікує в Інтернеті.
Як працює кіберстрахування
Купуючи поліс кіберстрахування, бізнес фактично перекладає частину своїх потенційних фінансових ризиків на страхову компанію.
Першим кроком є ретельна оцінка профілю ризику організації, яка враховує такі фактори, як характер бізнесу, тип і обсяг даних, які вона зберігає, стан її кібербезпеки та її відповідність відповідним нормам.
Після оформлення поліса, якщо компанія постраждала від кіберінциденту, вона може подати претензію до свого постачальника страхових послуг. Потім страховик проведе розслідування, щоб перевірити претензію, і, у разі схвалення, покриє збитки до ліміту, зазначеного в полісі. Це може включати як збитки першої сторони (власні збитки страхувальника), так і збитки третьої сторони (збитки, понесені іншими особами, за яких страхувальник несе відповідальність).
Ключові особливості кіберстрахування
-
Обсяг покриття: На відміну від традиційного страхування, кіберстрахування покриває ширший спектр ризиків, таких як кібервимагання, переривання бізнесу через кіберподії та витік даних.
-
Оцінка ризику: багато страховиків проводять оцінку кіберризиків як частину процесу андеррайтингу, що може допомогти компаніям виявити та усунути вразливі місця.
-
Реагування на інцидент: багато політик надають доступ до команди експертів для допомоги в управлінні та пом’якшенні кіберінциденту.
-
Ліміт покриття: Ліміт покриття стосується максимальної суми, яку страховик сплатить за покритий збиток. Ці обмеження залежать від розміру організації, типу та рівня ризику.
Види кіберстрахування
В основному існує два види кіберстрахування:
-
Покриття першої сторони: це покриття власних збитків страхувальника від кіберінциденту. Це може включати такі речі, як втрата або пошкодження цифрових активів, переривання бізнесу, шкода репутації та навіть кібервимагання.
-
Покриття третіх сторін: Це охоплює претензії людей або організацій, які постраждали від дій страхувальника. Це може включати нездатність захистити дані, наклеп і поширення вірусів або шкідливих матеріалів.
Використання кіберстрахування
Кіберстрахування може бути життєво важливим інструментом у загальній стратегії управління ризиками організації. Він може забезпечити фінансову безпеку на випадок кіберінциденту, але не замінить надійні заходи кібербезпеки.
Деякі проблеми, пов’язані з кіберстрахуванням, включають точну оцінку кіберризиків, відсутність стандартизованої мови політики та швидкі зміни в ландшафті кіберзагроз. Однак їх можна вирішити, працюючи з досвідченим брокером, ретельно розуміючи умови політики та регулярно переглядаючи та оновлюючи покриття, якщо це необхідно.
Порівняння та характеристика
| характеристики | Кіберстрахування | Страхування загальної відповідальності |
|---|---|---|
| Покриття | Охоплює такі кіберризики, як витік даних, кібервимагання та переривання бізнесу через кіберподії. | Покриває фізичні ризики, такі як тілесні ушкодження та пошкодження майна. |
| Оцінка ризиків | Потрібна спеціальна оцінка кіберризиків, яка може допомогти виявити та усунути вразливі місця. | Зазвичай на основі фізичних і операційних ризиків. |
| Розслідування претензій | Включає цифрове криміналістичне розслідування для перевірки характеру та масштабу кіберподії. | Включає фізичні або паперові докази для підтвердження претензій. |
Майбутні перспективи кіберстрахування
Майбутнє кіберстрахування, ймовірно, буде залежати від розвитку технологій і змін у ландшафті кіберзагроз.
-
Штучний інтелект і машинне навчання: Ці технології можуть покращити оцінку ризиків і моделі ціноутворення, а також допомогти у проактивному виявленні загроз і реагуванні на них.
-
Технологія блокчейн: Блокчейн потенційно можна використовувати для оптимізації обробки претензій і зменшення шахрайства в страховій галузі.
-
Зростання кіберзагроз: Оскільки кіберзагрози продовжують розвиватися, поліси кіберстрахування теж розвиватимуться. Ми могли спостерігати появу нових типів покриття, адаптованих до конкретних загроз або галузей.
Проксі-сервери та кіберстрахування
Проксі-сервери, подібні до тих, які надає OneProxy, додають додатковий рівень безпеки для компаній, анонімізуючи їх діяльність в Інтернеті та захищаючи їх від загроз, таких як хакери та зловмисне програмне забезпечення. Однак, хоча вони можуть значно зменшити кіберризик, вони не можуть повністю його усунути. Саме тут на допомогу приходить кіберстрахування, яке забезпечує фінансовий захист від залишкових ризиків.
Пропонуючи надійні заходи безпеки разом із фінансовою гарантією полісу кіберстрахування, компанії можуть створити комплексну стратегію управління кіберризиками, яка стосується як запобігання, так і реагування.
