Seguro cibernético

O seguro cibernético, também conhecido como seguro contra riscos cibernéticos ou cobertura de seguro de responsabilidade cibernética (CLIC), foi projetado para ajudar as organizações a mitigar o risco associado a incidentes cibernéticos, como violações de dados, interrupções de negócios, danos à rede e outros riscos associados à infraestrutura de TI e Atividades. Estas políticas muitas vezes abrangem uma variedade de despesas e danos, incluindo, entre outros, custos de notificação, serviços de proteção de identidade, honorários advocatícios e danos.

As origens do seguro cibernético

O conceito de seguro cibernético nasceu em meados da década de 1990, quando a Internet começou a se tornar onipresente. A indústria seguradora reconheceu que as apólices de seguro tradicionais não cobriam adequadamente os novos riscos colocados pelo cenário digital. As primeiras apólices de seguro cibernético cobriam principalmente responsabilidades decorrentes do conteúdo do site e outras questões de direitos autorais.

O ano marcante foi 2000, quando o vírus “I Love You” causou danos estimados em $15 mil milhões em todo o mundo, levando as seguradoras a começarem a pensar mais seriamente nas potenciais perdas decorrentes dos riscos cibernéticos. Desde então, com a crescente prevalência e sofisticação das ameaças cibernéticas, a procura de seguros cibernéticos abrangentes disparou.

Compreendendo o seguro cibernético

Na sua essência, o seguro cibernético é um produto que se destina a ajudar as empresas a protegerem-se contra perdas potencialmente catastróficas relacionadas com o ciberespaço. A necessidade de tal seguro é cada vez mais premente com o aumento das operações comerciais digitais, que infelizmente trouxeram um aumento nos crimes cibernéticos, como ransomware, phishing e violações de dados.

As apólices de seguro cibernético normalmente cobrem:

• Despesas com violação de dados e notificação: incluem os custos de investigação forense, consulta jurídica, notificação de indivíduos afetados, serviços de monitoramento de crédito e esforços de relações públicas para gerenciar danos à reputação.

• Perda por interrupção de negócios: quando um ataque cibernético interrompe as operações de uma empresa, esta cobertura pode ajudar a recuperar a perda de receita durante o tempo de inatividade.

• Extorsão cibernética: No caso de um ataque de ransomware, esta cobertura pode ajudar a pagar o resgate ou os custos associados a especialistas contratados para negociar ou mitigar o ataque.

• Responsabilidade pela segurança da rede: Se ocorrer uma violação devido a uma falha na segurança da rede da empresa, que resulte em perda de dados ou interrupção dos negócios, esta cobertura poderá entrar em vigor.

• Responsabilidade dos meios de comunicação social: Pode cobrir os custos associados a alegações de difamação, violação de privacidade ou violação de direitos de autor em relação ao que uma empresa publica online.

Como funciona o seguro cibernético

Ao adquirir uma apólice de seguro cibernético, uma empresa transfere essencialmente parte do seu risco financeiro potencial para a seguradora.

O primeiro passo é uma avaliação minuciosa do perfil de risco da organização, que tem em conta fatores como a natureza do negócio, o tipo e a quantidade de dados que detém, a sua postura de segurança cibernética e a sua conformidade com os regulamentos relevantes.

Depois que uma apólice estiver em vigor, se a empresa sofrer um incidente cibernético, ela poderá registrar uma reclamação junto à sua seguradora. A seguradora conduzirá então uma investigação para verificar o sinistro e, se aprovado, cobrirá os sinistros até o limite especificado na apólice. Isso pode incluir tanto perdas de terceiros (perdas do próprio segurado) quanto perdas de terceiros (perdas sofridas por terceiros, pelas quais o segurado é responsável).

Principais recursos do seguro cibernético

• Escopo de cobertura: Ao contrário do seguro tradicional, o seguro cibernético cobre uma gama mais ampla de riscos, como extorsão cibernética, interrupção de negócios devido a eventos cibernéticos e violações de dados.

• Avaliação de risco: Muitas seguradoras realizam uma avaliação de risco cibernético como parte do processo de subscrição, o que pode ajudar as empresas a identificar e resolver vulnerabilidades.

• Resposta a incidentes: muitas políticas fornecem acesso a uma equipe de especialistas para auxiliar no gerenciamento e na mitigação de um incidente cibernético.

• Limite de cobertura: O limite de cobertura refere-se ao valor máximo que a seguradora pagará por um sinistro coberto. Esses limites variam de acordo com o tamanho, tipo e nível de exposição ao risco da organização.

Tipos de seguro cibernético

Existem basicamente dois tipos de seguro cibernético:

1. Cobertura primária: cobre as perdas do próprio segurado decorrentes de um incidente cibernético. Pode incluir perdas ou danos a ativos digitais, interrupção de negócios, danos à reputação e até extorsão cibernética.

2. Cobertura de terceiros: Cobre sinistros de pessoas ou organizações que foram prejudicadas por ações tomadas pelo segurado. Isto pode incluir falha na proteção de dados, difamação e disseminação de vírus ou assuntos maliciosos.

Usando seguro cibernético

O seguro cibernético pode ser uma ferramenta vital na estratégia geral de gestão de riscos de uma organização. Pode proporcionar uma rede de segurança financeira em caso de incidente cibernético, mas não substitui medidas robustas de segurança cibernética.

Alguns desafios associados ao seguro cibernético incluem a avaliação precisa do risco cibernético, a falta de uma linguagem política padronizada e as rápidas mudanças no cenário das ameaças cibernéticas. No entanto, estes podem ser resolvidos trabalhando com um corretor experiente, compreendendo completamente os termos da apólice e revendo e atualizando regularmente a cobertura conforme necessário.

Comparações e características

Perspectivas Futuras do Seguro Cibernético

O futuro do seguro cibernético provavelmente será impulsionado pelos avanços na tecnologia e pelas mudanças no cenário das ameaças cibernéticas.

• Inteligência artificial e aprendizado de máquina: Essas tecnologias poderiam aprimorar a avaliação de riscos e os modelos de precificação, além de ajudar na detecção e resposta proativas a ameaças.

• Tecnologia Blockchain: Blockchain poderia ser potencialmente usado para agilizar o processamento de sinistros e reduzir fraudes no setor de seguros.

• Aumento das ameaças cibernéticas: À medida que as ameaças cibernéticas continuam a evoluir, o mesmo acontecerá com as apólices de seguro cibernético. Poderemos ver o surgimento de novos tipos de cobertura, adaptados a ameaças ou setores específicos.

Servidores proxy e seguro cibernético

Os servidores proxy, como os fornecidos pelo OneProxy, adicionam uma camada adicional de segurança para as empresas, anonimizando suas atividades na Internet e protegendo-as contra ameaças como hackers e malware. No entanto, embora possam reduzir significativamente o risco cibernético, não podem eliminá-lo totalmente. É aqui que entra o seguro cibernético, proporcionando proteção financeira contra riscos residuais.

Ao oferecer medidas de segurança robustas juntamente com a salvaguarda financeira de uma apólice de seguro cibernético, as empresas podem criar uma estratégia abrangente de gestão de riscos cibernéticos que aborda tanto a prevenção como a resposta.

Links Relacionados

• Associação Nacional de Comissários de Seguros (NAIC) – Segurança Cibernética
• Agência de Segurança Cibernética e de Infraestrutura (CISA) – Seguros
• O que as seguradoras de segurança cibernética e os gerentes de risco precisam
• Compreendendo o mercado de seguros cibernéticos: uma comparação das perspectivas da seguradora e do corretor