La cyberassurance, également appelée assurance cyber-risque ou couverture d'assurance cyber-responsabilité (CLIC), est conçue pour aider les organisations à atténuer les risques associés aux cyberincidents tels que les violations de données, les interruptions d'activité, les dommages au réseau et d'autres risques associés à l'infrastructure informatique et activités. Ces politiques englobent souvent une variété de dépenses et de dommages, y compris, mais sans s'y limiter, les frais de notification, les services de protection de l'identité, les frais juridiques et les dommages.
Les origines de la cyberassurance
Le concept de cyberassurance est né au milieu des années 1990, lorsque Internet a commencé à devenir omniprésent. Le secteur de l’assurance a reconnu que les polices d’assurance traditionnelles ne couvraient pas de manière adéquate les nouveaux risques posés par le paysage numérique. Les premières polices d’assurance cyber couvraient principalement la responsabilité découlant du contenu des sites Web et d’autres problèmes de droits d’auteur.
L'année charnière a été 2000, lorsque le virus « I Love You » a causé des dommages estimés à $15 milliards dans le monde, ce qui a amené les assureurs à commencer à réfléchir plus sérieusement aux pertes potentielles liées aux cyber-risques. Depuis lors, avec la prévalence et la sophistication croissantes des cybermenaces, la demande d’assurance cyber complète est montée en flèche.
Comprendre la cyberassurance
À la base, la cyberassurance est un produit destiné à aider les entreprises à se prémunir contre des pertes potentiellement catastrophiques liées à la cybersécurité. Le besoin d’une telle assurance est de plus en plus pressant avec l’essor des opérations commerciales numériques, qui ont malheureusement entraîné une augmentation des cybercriminalités telles que les ransomwares, le phishing et les violations de données.
Les polices d’assurance cyber couvrent généralement :
-
Frais de violation de données et de notification : cela comprend les coûts d'enquête médico-légale, de consultation juridique, de notification des personnes concernées, de services de surveillance du crédit et d'efforts de relations publiques pour gérer les atteintes à la réputation.
-
Perte liée à l'interruption d'activité : lorsqu'une cyberattaque perturbe les opérations d'une entreprise, cette couverture peut aider à récupérer la perte de revenus pendant la période d'arrêt.
-
Cyberextorsion : en cas d'attaque de ransomware, cette couverture peut aider à payer la rançon ou les coûts associés aux experts embauchés pour négocier ou atténuer l'attaque.
-
Responsabilité liée à la sécurité du réseau : si une violation survient en raison d'une défaillance de la sécurité du réseau de l'entreprise, entraînant une perte de données ou une interruption des activités, cette couverture peut entrer en vigueur.
-
Responsabilité des médias : cela peut couvrir les coûts associés aux réclamations pour diffamation, violation de la vie privée ou violation du droit d'auteur en relation avec ce qu'une entreprise publie en ligne.
Comment fonctionne la cyberassurance
En souscrivant une police d’assurance cyber, une entreprise transfère essentiellement une partie de son risque financier potentiel à la compagnie d’assurance.
La première étape est une évaluation approfondie du profil de risque de l'organisation, qui prend en compte des facteurs tels que la nature de l'activité, le type et la quantité de données qu'elle détient, sa posture en matière de cybersécurité et sa conformité aux réglementations en vigueur.
Une fois la police en place, si l’entreprise est victime d’un cyber-incident, elle peut déposer une réclamation auprès de son assureur. L'assureur mènera alors une enquête pour vérifier la réclamation et, si elle est approuvée, couvrira les pertes jusqu'à la limite spécifiée dans la police. Cela peut inclure aussi bien les dommages de première partie (les propres dommages de l'assuré) que les dommages de tiers (les dommages subis par d'autres, dont l'assuré est responsable).
Principales caractéristiques de la cyberassurance
-
Portée de la couverture: Contrairement à l’assurance traditionnelle, la cyber-assurance couvre un éventail plus large de risques, tels que la cyber-extorsion, l’interruption d’activité due à des cyber-événements et les violations de données.
-
L'évaluation des risques: De nombreux assureurs effectuent une évaluation des cyber-risques dans le cadre du processus de souscription, ce qui peut aider les entreprises à identifier et à remédier aux vulnérabilités.
-
Réponse aux incidents: De nombreuses polices donnent accès à une équipe d’experts pour vous aider à gérer et à atténuer un cyber-incident.
-
Limite de couverture: Le plafond de couverture fait référence au montant maximum que l'assureur paiera pour un sinistre couvert. Ces limites varient en fonction de la taille, du type et du niveau d'exposition au risque de l'organisation.
Types de cyberassurance
Il existe principalement deux types de cyberassurance :
-
Couverture de première partie: Cela couvre les propres pertes du preneur d’assurance résultant d’un cyber-incident. Cela peut inclure des éléments tels que la perte ou l’endommagement d’actifs numériques, l’interruption des activités, l’atteinte à la réputation et même la cyber-extorsion.
-
Couverture tiers: Cela couvre les réclamations des personnes ou des organisations qui ont été lésées par les actions entreprises par le preneur d'assurance. Cela peut inclure l’incapacité à protéger les données, la diffamation et la propagation de virus ou de contenus malveillants.
Utiliser la cyberassurance
La cyberassurance peut être un outil essentiel dans la stratégie globale de gestion des risques d’une organisation. Il peut fournir un filet de sécurité financière en cas de cyberincident, mais il ne remplace pas de solides mesures de cybersécurité.
Certains défis associés à la cyberassurance incluent l’évaluation précise des cyber-risques, le manque de langage politique standardisé et l’évolution rapide du paysage des cybermenaces. Cependant, ces problèmes peuvent être résolus en travaillant avec un courtier expérimenté, en comprenant parfaitement les conditions de la police et en examinant et en mettant régulièrement à jour la couverture si nécessaire.
Comparaisons et caractéristiques
| Caractéristiques | Cyberassurance | Assurance responsabilité civile générale |
|---|---|---|
| Couverture | Couvre les cyber-risques tels que les violations de données, la cyber-extorsion et l'interruption des activités dues à des cyber-événements. | Couvre les risques physiques tels que les dommages corporels et matériels. |
| L'évaluation des risques | Nécessite une évaluation spécialisée des cyber-risques, qui peut aider à identifier et à corriger les vulnérabilités. | Généralement basé sur les risques physiques et opérationnels. |
| Enquête sur les réclamations | Implique une enquête médico-légale numérique pour vérifier la nature et l’étendue d’un cyber-événement. | Implique des preuves physiques ou sur papier pour vérifier les affirmations. |
Perspectives futures de la cyberassurance
L’avenir de la cyberassurance sera probablement déterminé par les progrès technologiques et l’évolution du paysage des cybermenaces.
-
Intelligence artificielle et apprentissage automatique: Ces technologies pourraient améliorer les modèles d’évaluation des risques et de tarification, et contribuer à la détection et à la réponse proactives aux menaces.
-
Technologie blockchain: La blockchain pourrait potentiellement être utilisée pour rationaliser le traitement des réclamations et réduire la fraude dans le secteur de l'assurance.
-
Cybermenaces croissantes: À mesure que les cybermenaces continuent d’évoluer, les politiques de cyberassurance évolueront également. Nous pourrions assister à l’émergence de nouveaux types de couverture, adaptés à des menaces ou à des secteurs spécifiques.
Serveurs proxy et cyberassurance
Les serveurs proxy, comme ceux fournis par OneProxy, ajoutent une couche de sécurité supplémentaire pour les entreprises en anonymisant leur activité Internet et en les protégeant contre les menaces telles que les pirates informatiques et les logiciels malveillants. Cependant, même s’ils peuvent réduire considérablement le cyber-risque, ils ne peuvent pas l’éliminer complètement. C’est là qu’intervient la cyberassurance, qui offre une protection financière contre les risques résiduels.
En proposant des mesures de sécurité robustes ainsi que la garantie financière d’une police d’assurance cyber, les entreprises peuvent créer une stratégie complète de gestion des cyber-risques qui aborde à la fois la prévention et la réponse.
Liens connexes
- Association nationale des commissaires aux assurances (NAIC) – Cybersécurité
- Agence de cybersécurité et de sécurité des infrastructures (CISA) – Assurance
- Les assureurs de cybersécurité et les gestionnaires de risques ont besoin
- Comprendre le marché de la cyberassurance : comparaison des perspectives des assureurs et des courtiers
