Cyberversicherung

Cyber-Versicherungen, auch als Cyber-Risikoversicherungen oder Cyber-Haftpflichtversicherungen (CLIC) bezeichnet, sollen Unternehmen dabei helfen, die mit Cyber-Vorfällen verbundenen Risiken wie Datenlecks, Betriebsunterbrechungen, Netzwerkschäden und andere mit der IT-Infrastruktur und -Aktivitäten verbundene Risiken zu mindern. Diese Policen decken häufig eine Vielzahl von Ausgaben und Schäden ab, darunter, aber nicht beschränkt auf, Benachrichtigungskosten, Identitätsschutzdienste, Rechtskosten und Schadensersatz.

Die Ursprünge der Cyber-Versicherung

Das Konzept der Cyber-Versicherung entstand Mitte der 1990er Jahre, als das Internet seinen Aufstieg in die Allgegenwart begann. Die Versicherungsbranche erkannte, dass herkömmliche Versicherungspolicen die neuartigen Risiken der digitalen Landschaft nicht ausreichend abdeckten. Die ersten Cyber-Versicherungspolicen deckten in erster Linie Haftungen ab, die sich aus Website-Inhalten und anderen Urheberrechtsproblemen ergaben.

Das entscheidende Jahr war das Jahr 2000, als der „I Love You“-Virus weltweit Schäden in Höhe von schätzungsweise $15 Milliarden verursachte. Dies veranlasste die Versicherer, sich ernsthafter mit den potenziellen Verlusten durch Cyberrisiken auseinanderzusetzen. Seitdem ist die Nachfrage nach umfassenden Cyberversicherungen angesichts der zunehmenden Verbreitung und Raffinesse von Cyberbedrohungen sprunghaft gestiegen.

Cyber-Versicherung verstehen

Im Kern ist eine Cyber-Versicherung ein Produkt, das Unternehmen dabei helfen soll, sich gegen potenziell katastrophale Cyber-Verluste abzusichern. Der Bedarf an einer solchen Versicherung wird immer dringender, da digitale Geschäftsabläufe immer mehr an Bedeutung gewinnen, was leider auch zu einer Zunahme von Cyber-Kriminalität wie Ransomware, Phishing und Datenschutzverletzungen geführt hat.

Cyber-Versicherungspolicen decken normalerweise Folgendes ab:

• Kosten für die Benachrichtigung über Datenschutzverletzungen: Hierzu zählen die Kosten für forensische Untersuchungen, Rechtsberatung, die Benachrichtigung betroffener Personen, Kreditüberwachungsdienste und PR-Maßnahmen zur Eindämmung von Reputationsschäden.

• Betriebsunterbrechungsverlust: Wenn ein Cyberangriff den Betrieb eines Unternehmens stört, kann dieser Versicherungsschutz dabei helfen, den Einkommensverlust während der Ausfallzeit auszugleichen.

• Cyber-Erpressung: Im Falle eines Ransomware-Angriffs kann dieser Versicherungsschutz dabei helfen, das Lösegeld zu zahlen oder die Kosten für Experten zu decken, die zur Verhandlung oder Eindämmung des Angriffs beauftragt werden.

• Haftung für Netzwerksicherheit: Wenn es aufgrund eines Fehlers in der Netzwerksicherheit des Unternehmens zu einem Verstoß kommt, der zu Datenverlust oder einer Betriebsunterbrechung führt, kann dieser Versicherungsschutz greifen.

• Medienhaftung: Diese kann die Kosten abdecken, die mit Ansprüchen wegen Verleumdung, Verletzung der Privatsphäre oder Urheberrechtsverletzungen im Zusammenhang mit den Online-Veröffentlichungen eines Unternehmens verbunden sind.

So funktioniert die Cyber-Versicherung

Mit dem Abschluss einer Cyber-Versicherung überträgt ein Unternehmen grundsätzlich einen Teil seines potenziellen finanziellen Risikos auf die Versicherungsgesellschaft.

Der erste Schritt besteht in einer sorgfältigen Bewertung des Risikoprofils der Organisation. Dabei werden Faktoren wie die Art des Geschäfts, die Art und Menge der gespeicherten Daten, die Cybersicherheitslage und die Einhaltung relevanter Vorschriften berücksichtigt.

Sobald eine Police abgeschlossen ist, kann das Unternehmen im Falle eines Cyber-Vorfalls einen Anspruch bei seinem Versicherer geltend machen. Der Versicherer führt dann eine Untersuchung durch, um den Anspruch zu überprüfen, und deckt, wenn er genehmigt wird, die Verluste bis zu der in der Police angegebenen Grenze ab. Dies kann sowohl Eigenschäden (die eigenen Verluste des Versicherten) als auch Drittschäden (Verluste, die anderen entstehen und für die der Versicherte verantwortlich ist) umfassen.

Hauptmerkmale der Cyber-Versicherung

• Geltungsbereich: Im Gegensatz zu herkömmlichen Versicherungen deckt eine Cyber-Versicherung ein breiteres Spektrum an Risiken ab, wie etwa Cyber-Erpressung, Betriebsunterbrechung aufgrund von Cyber-Ereignissen und Datenschutzverletzungen.

• Risikobewertung: Viele Versicherer führen im Rahmen ihres Underwriting-Prozesses eine Cyber-Risikobewertung durch, die Unternehmen dabei helfen kann, Schwachstellen zu erkennen und zu beheben.

• Reaktion auf Vorfälle: Viele Richtlinien bieten Zugang zu einem Expertenteam, das bei der Bewältigung und Eindämmung eines Cyber-Vorfalls hilft.

• Deckungsgrenze: Die Deckungsgrenze bezeichnet den Höchstbetrag, den der Versicherer für einen gedeckten Schaden zahlt. Diese Grenzen variieren je nach Größe, Art und Risikograd der Organisation.

Arten von Cyber-Versicherungen

Es gibt hauptsächlich zwei Arten von Cyber-Versicherungen:

1. Erstanbieter-Abdeckung: Dies deckt die eigenen Verluste des Versicherungsnehmers durch einen Cyber-Vorfall ab. Dazu können Dinge wie Verlust oder Beschädigung digitaler Vermögenswerte, Betriebsunterbrechung, Reputationsschäden und sogar Cyber-Erpressung gehören.

2. Haftpflichtversicherung: Dies deckt Ansprüche von Personen oder Organisationen ab, die durch Handlungen des Versicherungsnehmers geschädigt wurden. Dazu können mangelnder Datenschutz, Verleumdung und die Verbreitung von Viren oder bösartigen Inhalten gehören.

Cyber-Versicherung nutzen

Eine Cyber-Versicherung kann ein wichtiges Instrument in der allgemeinen Risikomanagementstrategie eines Unternehmens sein. Sie kann im Falle eines Cyber-Vorfalls ein finanzielles Sicherheitsnetz bieten, ist jedoch kein Ersatz für robuste Cybersicherheitsmaßnahmen.

Zu den Herausforderungen bei Cyber-Versicherungen gehören die genaue Einschätzung des Cyber-Risikos, das Fehlen einer standardisierten Vertragssprache und schnelle Veränderungen der Cyber-Bedrohungslandschaft. Diese können jedoch durch die Zusammenarbeit mit einem erfahrenen Makler, ein gründliches Verständnis der Vertragsbedingungen und eine regelmäßige Überprüfung und Aktualisierung des Versicherungsschutzes nach Bedarf angegangen werden.

Vergleiche und Eigenschaften

Zukunftsperspektiven der Cyber-Versicherung

Die Zukunft der Cyber-Versicherung wird wahrscheinlich vom technologischen Fortschritt und den Veränderungen der Cyber-Bedrohungslandschaft bestimmt.

• Künstliche Intelligenz und maschinelles Lernen: Diese Technologien könnten die Risikobewertung und Preismodelle verbessern und bei der proaktiven Erkennung und Reaktion auf Bedrohungen helfen.

• Blockchain-Technologie: Blockchain könnte möglicherweise verwendet werden, um die Schadensabwicklung zu optimieren und Betrug in der Versicherungsbranche zu reduzieren.

• Zunehmende Cyberbedrohungen: Da sich Cyberbedrohungen ständig weiterentwickeln, werden sich auch Cyberversicherungspolicen weiterentwickeln. Wir könnten die Entstehung neuer Versicherungsarten erleben, die auf bestimmte Bedrohungen oder Branchen zugeschnitten sind.

Proxy-Server und Cyber-Versicherung

Proxy-Server, wie sie von OneProxy angeboten werden, bieten Unternehmen eine zusätzliche Sicherheitsebene, indem sie ihre Internetaktivitäten anonymisieren und sie vor Bedrohungen wie Hackern und Malware schützen. Sie können das Cyberrisiko zwar deutlich reduzieren, aber nicht vollständig eliminieren. Hier kommt die Cyber-Versicherung ins Spiel, die finanziellen Schutz vor Restrisiken bietet.

Durch das Anbieten robuster Sicherheitsmaßnahmen sowie der finanziellen Absicherung einer Cyber-Versicherung können Unternehmen eine umfassende Strategie zum Management von Cyber-Risikomanagement entwickeln, die sowohl Prävention als auch Reaktion umfasst.

verwandte Links

• Nationaler Verband der Versicherungskommissare (NAIC) – Cybersicherheit
• Cybersecurity & Infrastructure Security Agency (CISA) – Versicherung
• Die Cybersicherheit, die Versicherer und Risikomanager brauchen
• Den Cyber-Versicherungsmarkt verstehen: Ein Vergleich der Perspektiven von Versicherern und Maklern