تم تصميم التأمين السيبراني، والذي يشار إليه أيضًا باسم التأمين ضد المخاطر السيبرانية أو تغطية تأمين المسؤولية السيبرانية (CLIC)، لمساعدة المؤسسات على التخفيف من المخاطر المرتبطة بالحوادث السيبرانية مثل اختراق البيانات وانقطاع الأعمال وتلف الشبكة والمخاطر الأخرى المرتبطة بالبنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات و أنشطة. غالبًا ما تشمل هذه السياسات مجموعة متنوعة من النفقات والأضرار، بما في ذلك على سبيل المثال لا الحصر تكاليف الإخطار وخدمات حماية الهوية والرسوم القانونية والأضرار.
أصول التأمين السيبراني
نشأ مفهوم التأمين السيبراني في منتصف التسعينيات عندما بدأ الإنترنت في الانتشار في كل مكان. أدركت صناعة التأمين أن وثائق التأمين التقليدية لا تغطي بشكل كاف المخاطر الجديدة التي يفرضها المشهد الرقمي. غطت وثائق التأمين السيبراني الأولى في المقام الأول المسؤولية الناشئة عن محتوى موقع الويب وقضايا حقوق الطبع والنشر الأخرى.
كان عام 2000 هو العام التاريخي، عندما تسبب فيروس "أحبك" في أضرار تقدر بنحو $15 مليار في جميع أنحاء العالم، مما دفع شركات التأمين إلى البدء في التفكير بجدية أكبر في الخسائر المحتملة من المخاطر السيبرانية. ومنذ ذلك الحين، ومع تزايد انتشار التهديدات السيبرانية وتعقيدها، ارتفع الطلب على التأمين السيبراني الشامل بشكل كبير.
فهم التأمين السيبراني
في جوهره، التأمين السيبراني هو منتج يهدف إلى مساعدة الشركات على التحوط ضد الخسائر الكارثية المحتملة المرتبطة بالسيبرانية. أصبحت الحاجة إلى مثل هذا التأمين أكثر إلحاحًا من أي وقت مضى مع ظهور العمليات التجارية الرقمية، والتي أدت للأسف إلى زيادة في الجرائم الإلكترونية مثل برامج الفدية والتصيد الاحتيالي وانتهاكات البيانات.
تغطي وثائق التأمين السيبراني عادةً ما يلي:
-
نفقات خرق البيانات والإخطار: يشمل ذلك تكاليف التحقيق الجنائي، والاستشارات القانونية، وإخطار الأفراد المتضررين، وخدمات مراقبة الائتمان، وجهود العلاقات العامة لإدارة الضرر الذي يلحق بالسمعة.
-
خسارة انقطاع الأعمال: عندما يؤدي هجوم إلكتروني إلى تعطيل عمليات الشركة، يمكن أن تساعد هذه التغطية في تعويض خسارة الدخل أثناء فترة التوقف.
-
الابتزاز السيبراني: في حالة وقوع هجوم ببرامج الفدية، يمكن أن تساعد هذه التغطية في دفع الفدية أو التكاليف المرتبطة بالخبراء الذين يتم تعيينهم للتفاوض حول الهجوم أو تخفيفه.
-
مسؤولية أمان الشبكة: في حالة حدوث خرق بسبب فشل أمان شبكة الشركة، مما يؤدي إلى فقدان البيانات أو انقطاع الأعمال، فقد يتم تفعيل هذه التغطية.
-
المسؤولية الإعلامية: يمكن أن يغطي هذا التكاليف المرتبطة بادعاءات التشهير أو انتهاك الخصوصية أو انتهاك حقوق الطبع والنشر فيما يتعلق بما تنشره الشركة عبر الإنترنت.
كيف يعمل التأمين السيبراني
عند شراء بوليصة تأمين إلكتروني، تقوم الشركة بشكل أساسي بنقل بعض مخاطرها المالية المحتملة إلى شركة التأمين.
تتمثل الخطوة الأولى في إجراء تقييم شامل لملف تعريف المخاطر الخاص بالمؤسسة، والذي يأخذ في الاعتبار عوامل مثل طبيعة العمل، ونوع وكمية البيانات التي تحتفظ بها، وموقف الأمن السيبراني الخاص بها، وامتثالها للوائح ذات الصلة.
بمجرد وضع السياسة، إذا تعرضت الشركة لحادث إلكتروني، فيمكنها تقديم مطالبة إلى شركة التأمين الخاصة بها. ستقوم شركة التأمين بعد ذلك بإجراء تحقيق للتحقق من المطالبة، وإذا تمت الموافقة عليها، فسوف تغطي الخسائر حتى الحد المحدد في السياسة. يمكن أن يشمل ذلك خسائر الطرف الأول (خسائر المؤمن له) وخسائر الطرف الثالث (الخسائر التي يتكبدها الآخرون، الذين يكون المؤمن له مسؤولاً عنهم).
الميزات الرئيسية للتأمين السيبراني
-
نطاق التغطية: على عكس التأمين التقليدي، يغطي التأمين السيبراني مجموعة واسعة من المخاطر، مثل الابتزاز السيبراني، وانقطاع الأعمال بسبب الأحداث السيبرانية، وانتهاكات البيانات.
-
تقييم المخاطر: تقوم العديد من شركات التأمين بإجراء تقييم للمخاطر السيبرانية كجزء من عملية الاكتتاب، مما يمكن أن يساعد الشركات على تحديد نقاط الضعف ومعالجتها.
-
الاستجابة للحادث: توفر العديد من السياسات إمكانية الوصول إلى فريق من الخبراء للمساعدة في إدارة الحوادث السيبرانية والتخفيف من آثارها.
-
حد التغطية: يشير حد التغطية إلى الحد الأقصى للمبلغ الذي ستدفعه شركة التأمين مقابل الخسارة المغطاة. تختلف هذه الحدود بناءً على حجم المنظمة ونوعها ومستوى تعرضها للمخاطر.
أنواع التأمين السيبراني
هناك نوعان رئيسيان من التأمين السيبراني:
-
تغطية الطرف الأول: يغطي هذا خسائر حامل البوليصة الخاصة من حادث سيبراني. ويمكن أن تشمل أشياء مثل فقدان أو تلف الأصول الرقمية، وانقطاع الأعمال، والإضرار بالسمعة، وحتى الابتزاز عبر الإنترنت.
-
تغطية الطرف الثالث: يغطي هذا المطالبات المقدمة من الأشخاص أو المنظمات التي تضررت من الإجراءات التي اتخذها صاحب البوليصة. وقد يشمل ذلك الفشل في حماية البيانات، والتشهير، ونشر الفيروسات أو المواد الضارة.
استخدام التأمين السيبراني
يمكن أن يكون التأمين السيبراني أداة حيوية في استراتيجية إدارة المخاطر الشاملة للمؤسسة. ويمكن أن توفر شبكة أمان مالي في حالة وقوع حادث سيبراني، ولكنها ليست بديلاً لتدابير الأمن السيبراني القوية.
تشمل بعض التحديات المرتبطة بالتأمين السيبراني التقييم الدقيق للمخاطر السيبرانية، والافتقار إلى لغة سياسة موحدة، والتغيرات السريعة في مشهد التهديدات السيبرانية. ومع ذلك، يمكن معالجة هذه المشكلات من خلال العمل مع وسيط ذي خبرة، وفهم شروط السياسة بشكل كامل، ومراجعة التغطية وتحديثها بانتظام حسب الحاجة.
مقارنات وخصائص
| صفات | التأمين السيبراني | التأمين على المسؤولية العامة |
|---|---|---|
| تغطية | يغطي المخاطر السيبرانية مثل خروقات البيانات، والابتزاز السيبراني، وانقطاع الأعمال بسبب الأحداث السيبرانية. | يغطي المخاطر الجسدية مثل الإصابة الجسدية والأضرار في الممتلكات. |
| تقييم المخاطر | يتطلب تقييمًا متخصصًا للمخاطر السيبرانية، والذي يمكن أن يساعد في تحديد نقاط الضعف ومعالجتها. | تعتمد بشكل عام على المخاطر المادية والتشغيلية. |
| تحقيق المطالبة | يتضمن التحقيق الجنائي الرقمي للتحقق من طبيعة ومدى الحدث السيبراني. | يتضمن أدلة مادية أو ورقية للتحقق من المطالبات. |
الآفاق المستقبلية للتأمين السيبراني
من المرجح أن يكون مستقبل التأمين السيبراني مدفوعًا بالتقدم التكنولوجي والتغيرات في مشهد التهديدات السيبرانية.
-
الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي: يمكن لهذه التقنيات أن تعزز تقييم المخاطر ونماذج التسعير، وتساعد في الكشف الاستباقي عن التهديدات والاستجابة لها.
-
تكنولوجيا البلوكشين: من الممكن استخدام Blockchain لتبسيط معالجة المطالبات وتقليل الاحتيال في صناعة التأمين.
-
تزايد التهديدات السيبرانية: مع استمرار تطور التهديدات السيبرانية، ستتطور أيضًا وثائق التأمين السيبراني. يمكننا أن نشهد ظهور أنواع جديدة من التغطية، مصممة خصيصًا لتهديدات أو صناعات محددة.
الخوادم الوكيلة والتأمين السيبراني
تضيف الخوادم الوكيلة، مثل تلك التي توفرها OneProxy، طبقة إضافية من الأمان للشركات من خلال إخفاء هوية نشاطها على الإنترنت وحمايتها من التهديدات مثل المتسللين والبرامج الضارة. ومع ذلك، في حين أنها يمكن أن تقلل بشكل كبير من المخاطر السيبرانية، إلا أنها لا تستطيع القضاء عليها بالكامل. وهنا يأتي دور التأمين السيبراني، حيث يوفر الحماية المالية ضد المخاطر المتبقية.
ومن خلال تقديم تدابير أمنية قوية إلى جانب الحماية المالية لبوليصة التأمين السيبراني، يمكن للشركات إنشاء استراتيجية شاملة لإدارة المخاطر السيبرانية تتناول الوقاية والاستجابة.
